En Argentina no existe la costumbre de consultar a un Asesor Financiero, la incertidumbre que reina en la sociedad y en la economía hacen que un profesional de este tipo sea visto como un mago o un adivino. En otros países es una profesión matriculada y reglamentada, de una manera similar a la que lo están los productores de seguros.

¿Qué es un Asesor Financiero?

La respuesta puede darse haciendo una similitud con la profesión del Médico de Cabecera, es decir el profesional que se compromete personalmente y por largo plazo con la salud del paciente y su grupo familiar.

Un Médico de Cabecera, la primera vez que nos atiende, antes de hacer un diagnóstico y recomendar un tratamiento nos hace una entrevista inicial para conocer nuestros antecedentes, afecciones crónicas, intereses, problemas, cómo es nuestra familia, qué problemas de salud tuvieron nuestros padres, etc. Puede también indicarnos análisis y estudios complementarios.

Una vez que dispone de toda la información puede realizar el diagnóstico: por ejemplo, apendicitis. Entonces nos indicará medicación, nos recomendará un cirujano y seguirá nuestra evolución antes y después de la operación. Luego de un tiempo, habrá nuevas consultas para saber cómo evoluciona nuestra operación y cómo sigue nuestra salud.

La función de un Asesor Financiero, que puede ser una persona o una Institución Financiera, es hacer todos estos pasos pero, con el fin de mantener la salud de nuestra finanzas.

Entrevista Inicial

En nuestra primera reunión con un Asesor Financiero, éste, buscará conseguir información sobre la situación financiera y objetivos personales. Esto es porque su función es ayudar a que nuestras finanzas sean un medio para alcanzar los objetivos personales y familiares.

La información que será relevante para esto será:
* Cómo estamos administrando nuestros ahorros e inversiones.
* Qué proyectos y objetivos futuros tenemos.
* Qué bienes deseamos adquirir.
* Cómo queremos vivir una vez que nos jubilemos.
* A qué edad queremos ser económicamente independientes.
* Qué pensamos para nuestra familia en caso de nuestro fallecimiento.
* Qué herencia dejar y cómo repartirla.
* Qué futuro deseamos, económicamente, para nuestros hijos.

Realización de Estudios

Una vez que se sabe lo que se quiere y lo que se tiene, el Asesor buscará determinar cuánto dinero hace falta para cumplir con cada una de esas metas.

Diagnóstico

El asesor evaluará lo que se quiere, contra lo que se tiene actualmente y cómo se lo está manejando. Considerará desde el tipo se seguro de vida que se tiene, la AFJP o cuánto se está colocando en inversiones y ahorros, si todo esto es funcional, si sirve para los objetivos personales.

Este diagnóstico puede determinar que:
a) Lo que estoy haciendo o poseo es suficiente.
b) Sólo alcanza para algunos objetivos y metas.
c) No alcanza para cumplir ninguna meta u objetivo.

El diagnóstico tal vez no guste, pero siempre es mejor conocerlo para poder enfrentarlo y modificarlo.

¿Está manejando correctamente sus inversiones?

Nos receta un medicamento.

En este punto el Asesor Financiero, deberá indicarnos qué servicios financieros, deberíamos adquirir para mejorar nuestra rentabilidad y que se conviertan en un medio que nos ayude a conseguir nuestras objetivos y metas. En esta etapa se trata de servicios financieros, no empresas, porque eso sería vender una marca o producto y no corresponde a esta etapa del Asesoramiento.

Considerando esto podrá recomendar:
* Un Seguro de Vida
* Un plan alternativo para nuestra jubilación
* Una herramienta financiera para colocar nuestros ahorros

Nos deriva a un Cirujano

Una vez elegidos los productos y servicios financieros, nuestro Asesor Financiero podrá hacer una recomendación sobre lugares, empresas o productos que conoce y que ha analizado como apropiados. Es importante tener en cuenta que la decisión final sobre tomarlos o no queda en nuestra manos.

Muchas personas creen que el tema de las finanzas tiene que ver con una recomendación sobre dónde invertir o un dato para ganar plata rápidamente como si fuese una fija en el hipódromo. Un asesoramiento financiero no es eso. Es un plan pensado a largo plazo evaluando antes que nada los objetivos del cliente, los recursos, los tiempos y los riesgos que está dispuesto a asumir.

Todos estos pasos tradicionalmente se realizaban con lápiz, papel y una calculadora. Actualmente los Asesores Financieros, como los que trabajan en www.contactoprofesional.com, utilizan alguna herramienta informática.

La inestabilidad en Argentina solo permite hacer pronósticos a corto plazo, por esta razón la propuesta que nos presenta un Asesor Financiero debe ser revisada por lo menos semestralmente.

Que vivamos en esta realidad no quiere decir que no necesitemos de uno, quiere decir que la relación que mantengamos con él debe ser lo suficientemente flexible y seria como para realizar los ajustes necesarios oportunamente.

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